Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финмаркет, 5 октября 2012 г.

Заключение новых договоров ОПО резко затормозилось в III квартале

1406 просмотров

Число заключенных договоров обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов (ОПО) перевалило за 200 тыс., и на этом рост сегмента страхования ОПО резко затормозился.

Тенденция сокращения динамики прироста числа новых договоров ОПО усилилась в третьем квартале 2012 года.

Как сообщила агентству «Интерфакс-АФИ» директор по развитию страхования Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Светлана Гусар со ссылкой на предварительные данные, в июле-сентябре страховщики ОПО добрали премий только на 4% по сравнению с первым полугодием 2012 года. К октябрю текущего года страховщики ОПО заключили около 202,4 тыс. договоров на сумму 8,52 млрд рублей по сравнению с 8,2 млрд рублей по итогам первого полугодия 2012 года.

С.Гусар подчеркнула, что «корректно об итогах 9 месяцев в обязательном страховании владельцев опасных объектов можно будет говорить несколько позже, после завершения анализа поступивших данных».

Вместе с тем С.Гусар подтвердила тенденцию замедления роста числа договоров, заключенных страховщиками ОПО, в последние месяцы.

По оценке президента НССО Андрея Юрьева, «за первое полугодие было застраховано около 60% опасных объектов, подлежащих страхованию в 2012 году».

По данным союза, во втором квартале было заключено 44,9 тыс. договоров, тогда как в первом квартале - 134,8 тыс. договоров.

Предварительные данные НССО за 9 месяцев показывают, что дело не продвинулось вперед за третий квартал, процент охвата страхователей в этот период остался на уровне 59,64%.

В том числе уровень проникновения в сегменте опасных объектов составил 60,82%, в сегменте гидротехнических сооружений (ГТС) - 36,27%, АЗС - 52,37%.

При этом средняя премия на договор у АЗС на 1 октября составила 12,193 тыс. рублей, ГТС - 105,809 тыс. рублей, ОПО - 44,55 тыс. рублей.

Более 73% договоров ОПО приходится на десятку лидеров

Более 73% заключенных договоров ОПО приходится на десятку страховщиков, лидирующих по объемам сборов.

Больше всего договоров на 1 октября заключено «Росгосстрахом» - 37,27 тыс. Ближайшими преследователями оказались за тот же период «СОГАЗ» с показателем заключенных договоров на уровне 28,9 тыс., «ВСК» с показателем 24,7 тыс., «Ингосстрах» - 13,8 тыс., «АльфаСтрахование» - 10,2 тыс., «Согласие» - 7,9 тыс., «РЕСО-Гарантия» - 7,7 тыс., СК «Альянс» - около 6,3 тыс., «Энергогарант» - 5,7 тыс., «ЖАСО» - почти 5,6 тыс.

По итогам первого полугодия текущего года лидерами по сумме начисленной страховой премии оказались «СОГАЗ» (1,44 млрд рублей), «Росгосстрах» (1,2 млрд рублей), «ВСК» ( 856 млн рублей), «Ингосстрах» (610 млн рублей), «АльфаСтрахование» (528 млн рублей), «РЕСО-Гарантия» (338,4 млн рублей), «Согласие» (321 млн рублей), «Альянс» (246 млн рублей), «СГ МСК» - 212,3 млн рублей, «Энергогарант» (200,8 млн рублей).

На долю 20 ведущих страховщиков ОПО в первом полугодии приходилось более 93% в общих сборах - 7,2 млрд рублей. Такое положение вещей, по мнению главного аналитика «Интерфакс-ЦЭА» Анжелы Долгополовой, «позволяет признать факт высокой концентрации в сегменте страхования ОПО».

Угасание активности страхователей на рынке ОПО

Заместитель руководителя Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Игорь Жук в одном из публичных выступлений сказал, что ранее ожидания страховщиков по количеству заключенных договоров по новому обязательному закону в 2012 году были на уровне 320-340 тыс. договоров.

«Наиболее высокая активность в сфере заключения договоров пришлась на март-апрель этого года, когда по закону об ОПО вступили в силу штрафные санкции за неисполнение обязанности страхования ответственности», - констатировал И.Жук.

Он добавил, что НССО и Ростехнадзор в настоящее время занимаются сверкой списка предприятий, на которые распространяется действие закона об ОПО, с перечнем предприятий, которые в реальности застраховали свою ответственность.

Эту информацию агентству «Интерфакс-АФИ» подтвердила директор по развитию страхования НССО С.Гусар. Она предположила, что сверка данных о застрахованных в АИС ОПО с данными Ростехнадзора может завершиться в октябре. По результатам проверок к предприятиям, не исполнившим свою обязанность по закону об ОПО, могут быть применены санкции.

Между тем глава компании «Согласие» Эльнур Сулейманов высказал журналистам предположение, что остальные 40% владельцев опасных объектов, не исполнивших обязанность страховать ответственность, просто уклоняются от этого.

«Исполнение обязанности страховать ответственность проверяет Ростехнадзор, но только во время плановых проверок, которые должны осуществляться раз в три года. Те, кто не ждут прихода Ростехнадзора с проверкой, иногда желают сэкономить на страховой премии и не приобретают полис ОПО. Поэтому доля охвата новым обязательным видом страхования остановилась на отметке 60%», - сказал он.

Цифры «недострахования» в сегменте ОПО по всей стране повторяются, в частности, в данных по Алтайскому краю. Порядка 40% опасных производств региона не застрахованы вопреки требованиям федерального законодательства, сообщила начальник отдела страховых, финансовых и товарных рынков главного управления экономики и инвестиций краевой администрации Нина Сергеева на заседании «круглого стола» по вопросам реализации закона об обязательном страховании опасных производств.

Сверка данных по предварительным результатам ОПО, по мнению заместителя руководителя ФСФР И.Жука, «позволит также выявить бесхозные объекты в ОПО». «Наличие опасных объектов без владельцев и без страховых полисов представляет определенную угрозу обществу», - считает заместитель руководителя ФСФР.

По итогам четвертого квартала текущего года ФСФР планирует подготовить докладную записку о первом этапе реализации закона об ОПО, который вступил в силу с 1 января 2012 года в отношении частных предприятий.

Как показал опрос страховщиков ОПО, проведенный агентством «Интерфакс-АФИ», они в принципе надеются на увеличение доли охвата ОПО страхователей до конца года. Однако произойти это может только после принятия решительных побуждающих к этому мер со стороны контрольных госорганов.

Минимальный расчет числа заключенных договоров в ОПО в 2012 году исходит из показателя 250 тыс. Тогда расчетный объем гарантийных фондов НССО достигнет 10,55 млрд рублей. Если бы первоначальные ожидания страховщиков ОПО по количеству заключенных договоров в этом году оправдались, гарантийный фонд союза оказался полнее более чем на 2 млрд рублей, отметили в НССО.

Объем компенсационного фонда НССО за первое полугодие с момента вступления в силу закона в январе 2012 года составил 194 млн рублей.

Появились первые кандидаты на выплаты из гарантийных фондов НССО

Пока диалог между страховщиками и представителями опасных предприятий носит кулуарный характер, он не выходит в плоскость общественного обсуждения. Такое положение вещей может сохраняться до первой аварии на опасном предприятии, которое не обеспечило себя полисом и не может рассчитывать поэтому на страховую выплату. То есть пострадавшие по закону об ОПО могут получать такие выплаты, но не от конкретного страховщика, а из гарантийного фонда НССО, сформированного летом 2012 года, согласно тому же закону.

Правда, союз, произведя соответствующие выплаты, в этой ситуации по закону имеет право регрессного требования к предприятию, на котором произошла авария.

В настоящее время специальная комиссия по техническому расследованию, возглавляемая Ростехнадзором, выясняет обстоятельства происшествия на заводе по переработке нефтешлама в Ханты-Мансийском автономном округе.

Пожар на предприятии возник 29 сентября. По предварительным данным, причиной пожара стал взрыв в результате утечки газа. В происшествия «погибли восемь рабочих, еще восемь человек с травмами различной степени тяжести доставлены в окружную больницу. Один работник завода считается пропавшим без вести. По факту гибели людей возбуждено уголовное дело», - отмечается в сообщении НССО.

В автоматизированной информационной системе (АИС) НССО отсутствует информация о заключенном договоре ОСОПО с владельцем завода, сообщили в союзе.

Первое страховое событие, которое скорее всего потребует выплат из гарантийного фонда НССО, произошло чуть раньше. По его следам ведется техническое расследование причин аварии автомобильного крана КАТО-300, произошедшей 5 сентября 2012 года в Московской области (г.Одинцово). Тогда в результате падения крана погиб работник ООО «Ремэнерго СПТ».

От НССО в состав комиссии по расследованию включен начальник управления контроля и организации страховых и компенсационных выплат Валерий Карпов.

«Установлено, что опасный производственный объект, в состав которого входит эксплуатируемый кран, не зарегистрирован в государственном реестре, а ответственность его владельца не застрахована», - отмечалось в сообщении НССО относительно этого события.

«Тем не менее, иждивенцы погибшего могут рассчитывать на получение от НССО компенсационной выплаты в размере 2 млн рублей, а лица, понесшие расходы на погребение погибшего, могут обратиться за их компенсацией в размере до 25 тыс. рублей», - отметил В.Карпов.

По его словам, «компенсационная выплата станет возможной после завершения работы комиссии, которая должна установить факт и причины аварии на опасном объекте, и после предоставления лицами, имеющими право на компенсацию, заявления и полного комплекта документов, установленного правилами ОПО».

К октябрю страховщики ОПО насчитали 74 аварии

К началу октября с момента вступления в силу первого этапа реализации закона об ОПО в информационной системе НССО зафиксировано 74 аварий на опасных объектах. В них пострадали 204 человека.

Заявления на компенсацию ущерба за три квартала 2012 года получили такие компании, как «СОГАЗ» (более 80), «СГ МСК» (свыше 50), «Росгосстрах» (около 20), «ВСК» (около 15), «Ингосстрах» (более 10).

В группе страховщиков, куда входят «Альянс», «МАКС», «Ренессанс страхование», «Первая страховая компания», «Сургутнефтегаз», «Югория», «ЧСК», «ЖАСО», «Регион-Союз», было заявлено 1-7 убытков по ОПО.

Всего сумма заявленных убытков составила 60,8 млн рублей. Страховщики ОПО успели осуществить выплаты за 9 месяцев на 12,2 млн рублей.

Общая оценка потенциальных выплат в связи с наступлением страховых событий в сфере обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов в первом полугодии 2012 года, согласно расчетам НССО, гипотетически оценивались в 1 млрд рублей, сообщил президент НССО А.Юрьев, выступая на международном страховом форуме в Ялте в сентябре.

Он пояснил, что расчеты проводились на основании данных об авариях на опасных предприятиях в РФ, появившихся с начала года в различных источниках, в том числе открытых, и подпадающих под действие федерального закона об ОПО.

Кроме того, отметил А.Юрьев, «следует учитывать, что в настоящий момент заявили страховщикам о причиненном имущественном вреде порядка 20% пострадавших».

По данным НССО, за январь-июнь потенциальные выплаты за вред имуществу в рамках ОПО оцениваются на уровне 104 млн рублей. По риску «ущерб жизни» страховщикам ОПО может потребоваться проведение 140 выплат на общую сумму 284 млн рублей, средняя выплата по данному риску оценивается в 2,25 млн рублей.

Еще 170 потерпевших, согласно статистике НССО, могут рассчитывать на возмещение по риску «здоровье» на общую сумму 17 млн рублей. Средняя выплата может оказаться на уровне 100 тыс. рублей.

Риск вынужденного изменения условий жизнедеятельности затронул 3 тыс. потерпевших. Оценка НССО возможных выплат в этой сфере достигает 600 млн рублей, средняя выплата по данному риску составит примерно 200 тыс. рублей.

Как пояснили агентству в НССО, расчеты по последнему риску проводились с учетом количества потерпевших, эвакуированных с места событий МЧС.

Госбюджетники на очереди

В настоящее время, по словам С.Гусар, НССО готовится к следующему этапу реализации закона, начинающемуся с 2013 года, когда в число страхователей должен влиться отряд опасных предприятий, которые полностью или частично финансируются с привлечением бюджетных средств.

«Требование закона о наличии полиса ОПО вступает в силу с первого января следующего года. Это означает, что оформить договоры и заплатить премию новой группе предприятий ОПО потребуется уже в этом году», - пояснила С.Гусар.

«Некоторые предприятия, в финансировании которых используются бюджетные средства, могут испытывать определенные затруднения, если их текущие бюджеты верстались без учета необходимости уплаты премий по договорам ОПО в этом году», - отметила представитель НССО.

Страховщики ОПО и НССО планируют проводить разъяснительную работу с потенциальными клиентами и разъяснять им положения нового для них обязательного закона.

Бюджетным предприятиям из категории опасных предстоит успеть до конца года не только заключить договоры страхования ответственности, но до этого провести тендеры по выбору страховщиков ОПО. «То есть времени на подготовку к новому этапу реализации закона об ОПО - в обрез», - считает главный аналитик «Интерфакс-ЦЭА» А.Долгополова.

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 13918 Альянс (Allianz) 2716 [Зетта Страхование, АО 65] ВСК (Страховой дом ВСК) 5704 Группа Ренессанс Страхование 3914 ЖАСО 631 Ингосстрах 14152 Интерфакс-ЦЭА 777 МАКС (Московская акционерная страховая компания) 2965 Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) 3944 Первая страховая компания (1СК) 374 [БИН Страхование 553] Регион Союз 65 РЕСО-Гарантия 6360 Росгосстрах, ООО 8554 СОГАЗ 9689 Согласие 7057 Страховая группа МСК (СГ МСК) 1650 Сургутнефтегаз 316 Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России) 4888 Чрезвычайная страховая компания (ЧСК) 171 [Баланс Страхование 2] Энергогарант 1105 Югория 1904 Персоны: Гусар Светлана Викторовна Долгополова Анжела Леонидовна Жук Игорь Николаевич Карпов Валерий Владимирович Сулейманов Эльнур Гамидович Юрьев Андрей Васильевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »